خرید خانه در استرالیا ممکن است یکی از بزرگترین خریدها و یا سرمایه‌گذاری‌های برای افراد باشد. وام مسکن یک قرارداد دریافت وام جهت خرید بوده و وام‌گیرنده موظف است به صورت اقساط در یک بازه زمانی مشخص بدهی خود را بازپرداخت کند. بسته به میزان مبلغ وام، مدت زمان بازپرداخت متفاوت است اما این مدت معمولاً بین 20 تا 30 سال است.
- نکته: در نظر داشته باشید تا زمانی که وام را به طور کامل بازپرداخت نکنید مالک ملک خود نبوده و اگر بازپرداخت‌ها را متوقف کنید وام‌دهنده می‌تواند ملک را تصرف کند.
- مراحل احراز شرایط
- احراز هویت: ارائه اطلاعات هویتی از جمله مشخصات فردی، آدرس سکونت، مدارک شهروندی یا اقامت
- اعلام وضعیت مالی: اعلام گزارش وضعیت مالی جهت اثبات توانایی متقاضی در بازپرداخت وام
- ارزیابی و کسب اعتبار: در آخر، وام دهنده شرایط متقاضی را براساس سه عامل مهم ارزیابی و گزارش می‌کند.
- ارزیابی شرایط وام‌گیرنده
اگرچه این شرایط کلی معمولا برای همه یکسان است اما جهت اطمینان بیشتر با وام‌دهنده خود درباره شرایط و ضوابط مد نظرشان مشورت کنید.
- درآمد و هزینه‌‌‌ها: بررسی مواردی مانند صورت حساب بانکی و سوابق پرداختی اجاره
- شرایط اشتغال: ارائه فیش حقوقی، پرینت بانکی و یا اظهارنامه مالیاتی
- دارایی‌ها و بدهی‌ها: اعلام هرگونه بدهی مثل اقساط وام یا کارت اعتباری و غیره و همچنین دارایی‌های باارزش از جمله سپرده‌های بانکی، سهام، وسایل نقلیه و غیره.
در ادامه به 3 مورد از وام‌های مسکن رایج در کشور استرالیا پرداخته شده است.
- وام ثابت در مقابل وام متغیر (Fixed-Rate Mortgage)
وام با نرخ ثابت وامی است که به فرد متقاضی این امکان را می‌دهد تا نرخ بهره فعلی را در زمان عقد قرارداد قفل و تثبیت کند؛ این بدان معنی است که وام دهنده نمی‌تواند هیچ افزایش یا کاهشی در نرخ بهره ایجاد نماید.
- مزایا:
- عدم افزایش بازپرداخت‌ها در صورت افزایش نرخ بهره رسمی
- بدون افزایش نرخ وام
- امکان بودجه‌بندی دقیق بازپرداخت‌ها
- معایب:
- عدم کاهش بازپرداخت‌ها در صورت کاهش نرخ ها
- محدودیت در پرداخت‌های اضافی
- جریمه وام در صورت پرداخت زودهنگام
- وام متغیر (Standard Variable Rate Home Loan)
وامی که نرخ بهره به طور مداوم مطابق با نرخ رسمی بانک مرکزی استرالیا تغییر می‌کند؛ به این معنی که وام گیرنده در هنگام کاهش نرخ‌ها، پرداخت‌های کمتر و در صورت افزایش، بازپرداخت منظم بیشتری داشته باشد. اکثر وام‌های مسکن در استرالیا وام‌های با نرخ متغیر استاندارد هستند.
- مزایا:
- کاهش بازپرداخت‌ها با کاهش نرخ بهره رسمی بانک مرکزی
- انعطاف‌پذیری بیشتر و مزایایی مانند امکان بازپرداخت اضافی تسهیلات
- تسویه سریع‌تر به دلیل نداشتن جریمه برای پیش‌پرداخت‌ها
- معایب:
- نرخ بهره بالاتر به دلیل داشتن مزایای اضافی
- افزایش بازپرداخت‌ها با افزایش نرخ بهره رسمی بانک مرکزی
- وام با نرخ تقسیم (Split-Rate Loan)
وام با نرخ تقسیم، همانطور که از نام آن پیداست از هر دو مؤلفه نرخ ثابت و متغیر تشکیل شده است و به متقاضی این امکان را می‌دهد تا قسمتی از وام را ثابت و مقدار باقی مانده را به عنوان متغیر تعیین کند.
- مزایا:
- بدون نگرانی برای افزایش نرخ
- اطمینان بیشتر در بودجه بندی نسبت به وام‌های متغیر کامل
- امکان پرداخت‌های اضافی در بخش متغیر وام
- معایب:
- محدودیت در پرداخت‌های اضافی
- افزایش بازپرداخت‌ها با افزایش نرخ در بخش متغیر وام
- در صورت کاهش نرخ بهره، بازپرداخت بخش با نرخ ثابت وام در مبلغ ثابت بالاتر باقی خواهد ماند.
- جهت اخذ وام مسکن در استرالیا 2 راه وجود دارد:
- مراجعه مستقیم و مذاکره با بانک‌ها
- مراجعه به بروکرهای نماینده بانک‌ها
