ورشکستگی در استرالیا: آشنایی با روند قانونی و راهکارهای پیشگیری
ورشکستگی یکی از پیچیدهترین و در عین حال پرچالشترین مسائلی است که افراد ممکن است در مسیر شغلی یا اقتصادی خود با آن مواجه شوند. در استرالیا، روند ورشکستگی قوانین مشخص و ساختارمندی دارد و اگرچه ممکن است در برخی شرایط راهحل نهایی بهنظر برسد، اما همیشه بهترین و تنها گزینه نیست. در این مقاله، ضمن بررسی مفهوم ورشکستگی، با پیامدهای آن و راهکارهایی که میتواند از بروز آن جلوگیری کند آشنا میشویم.
ورشکستگی چیست و چه زمانی اتفاق میافتد؟
ورشکستگی در استرالیا یک فرآیند قانونی است که طی آن فردی که قادر به پرداخت بدهیهای خود نیست، میتواند اعلام ورشکستگی کند تا از بخشی از تعهدات مالی خود رهایی یابد. این فرآیند تنها برای اشخاص حقیقی امکانپذیر است و شامل شرکتها نمیشود.
- ورشکستگی ممکن است به دو صورت آغاز شود:
- داوطلبانه: فرد بدهکار با ارائه درخواست رسمی به «سازمان امنیت مالی استرالیا» (AFSA) خود را ورشکسته اعلام میکند.
- غیرداوطلبانه: طلبکاران، با اثبات ناتوانی فرد در بازپرداخت بدهی، از دادگاه درخواست ورشکستگی او را میکنند.
- نکته مهم
اعلام ورشکستگی میتواند برخی از فشارهای مالی را کاهش دهد، از جمله توقف پیگیری طلبکاران و حذف بسیاری از بدهیهای بدون وثیقه مانند کارتهای اعتباری یا وامهای شخصی. اما در کنار این موارد، پیامدهایی جدی و بلندمدت نیز به همراه دارد.
پیامدهای حقوقی و مالی ورشکستگی
اگرچه ورشکستگی میتواند یک راه نجات موقتی برای بدهکار باشد، اما پیامدهای آن میتواند زندگی حرفهای و شخصی فرد را تا سالها تحت تأثیر قرار دهد. برخی از این پیامدها عبارتاند از:
- محدودیت در شغل و تجارت: فرد ورشکسته نمیتواند مدیر شرکت باشد یا در برخی مشاغل حرفهای فعالیت کند.
- فروش داراییها: بخشی از داراییها (از جمله املاک و خودروها) توسط "قیم ورشکستگی" به فروش میرسد تا بدهیها پرداخت شود.
- کنترل بر درآمد: اگر درآمد فرد بیش از یک سقف مشخص باشد، موظف است بخشی از آن را برای بازپرداخت بدهی پرداخت کند.
- محدودیتهای سفر: برای خروج از کشور نیاز به دریافت مجوز دارد.
- سابقه اعتباری: اطلاعات ورشکستگی تا ۵ سال در گزارشهای اعتباری باقی میماند و نام فرد بهصورت دائمی در «شاخص ورشکستگی اشخاص حقیقی» (NPII) ثبت میشود.
با در نظر گرفتن این عواقب، مهم است که پیش از تصمیمگیری برای ورشکستگی، همه گزینههای ممکن مورد بررسی قرار گیرند.
راهکارهایی برای جلوگیری از ورشکستگی
- ۱. دریافت مشاوره تخصصی پیش از بحران
در بسیاری از موارد، مشکل اصلی در عدم آگاهی از گزینههای موجود است. مشاوره گرفتن از مشاوران مالی، وکلای متخصص در امور ورشکستگی یا مشاوران تجاری میتواند راهکارهای مناسبی برای بازپرداخت بدهی بدون نیاز به اعلام ورشکستگی ارائه دهد.
- ۲. استفاده از توافقهای جایگزین
در استرالیا، چند گزینه قانونی برای مدیریت بدهی وجود دارد که میتواند مانع از ورشکستگی شود:
- اعلام قصد ورشکستگی (Declaration of Intention - DOI): این فرآیند فرد را بهمدت ۲۱ روز در برابر اقدامات قانونی طلبکاران محافظت میکند و فرصت بررسی راهحلهای دیگر را فراهم میسازد.
- توافق بدهی (Debt Agreement): فرد با طلبکاران توافق میکند تا بدهی را به صورت اقساطی یا با پرداخت مبلغی کمتر از مبلغ اصلی تسویه کند. این توافق نیازمند موافقت اکثریت طلبکاران (از نظر مبلغی) است و تنها در صورتی ممکن است که درآمد، دارایی و بدهی فرد از حد معینی بیشتر نباشد.
- توافق ورشکستگی شخصی (Personal Insolvency Agreement - PIA): مشابه توافق بدهی است، اما محدودیتهای مالی کمتری دارد و میتواند برای افرادی با سطح دارایی و درآمد بالاتر مناسب باشد.
- ۳. ساختاردهی درست کسبوکار
بسیاری از افرادی که در ابتدای مسیر کسبوکار خود هستند، ساختار مناسب قانونی و مالی را رعایت نمیکنند. انتخاب ساختارهایی مانند شرکت، تراست یا استفاده از صندوق بازنشستگی خودگردان (SMSF) میتواند هم از داراییهای شخصی حفاظت کند و هم از نظر مالیاتی بهینهتر باشد.
- ۴. داشتن بیمههای مناسب
بیمههای مرتبط با کسبوکار، از جمله بیمه درآمد، بیمه مسئولیت حرفهای و بیمه اشخاص کلیدی، میتواند در زمان بروز بحرانهای مالی مانع از فروپاشی کامل سیستم مالی فرد یا کسبوکار شود.
- ۵. برنامهریزی مالی
یکی از اصول کلیدی در مدیریت مالی، داشتن یک «بافر مالی» است. این ذخیره اضطراری (حدود ۵ تا ۱۰ درصد از سرمایه) میتواند در زمانهای بحرانی همچون افت درآمد یا افزایش ناگهانی هزینهها، از فروپاشی مالی جلوگیری کند.
- ۶. مرزبندی شفاف میان دارایی شخصی و کسبوکار
درهمآمیزی منابع مالی شخصی و تجاری یکی از عوامل مهمی است که موجب تسری بدهیهای تجاری به زندگی شخصی میشود. داشتن حسابهای جداگانه، مدیریت دقیق هزینهها و انضباط مالی میتواند از ورود فرد به مسیر پرخطر ورشکستگی جلوگیری کند.
سخن پایانی: هوشیاری امروز، آرامش فردا
ورشکستگی آخرین مرحله از یک روند مالی بحرانی است و در بسیاری از موارد، میتوان با آگاهی، برنامهریزی و مشورت با متخصصان از بروز آن جلوگیری کرد. اگر شما در فکر راهاندازی کسبوکاری در استرالیا هستید یا با مشکلات مالی روبهرو شدهاید، پیش از هر اقدامی، دریافت مشاوره تخصصی حقوقی و مالی میتواند مسیر آینده شما را تغییر دهد.
موسسه حقوقی و مهاجرتی دکتر دانی و وکلا با تجربه گسترده در حوزههای مالی، مهاجرتی و حقوقی در استرالیا، آماده است تا در مسیر حفظ امنیت مالی و موفقیت شما همراهتان باشد.
